Современная экономика развивается благодаря системе займов и инвестиций. Никто, даже самая крупная компания, не в состоянии осуществить какой-либо значительный проект без привлеченных кредитных средств. Это касается и современных домохозяйств. Без ипотеки практически ни одна семья не сможет обзавестись ни жильем, ни хозяйством, поэтому ипотека была, есть и будет самым доступным, самым востребованным и самым быстрым способом решения жилищного вопроса. А каждая семья, воспользовавшаяся ею, будет спокойно и уверенно планировать свои доходы и расходы. Банки же, занимающиеся кредитованием, сталкиваются с многочисленными дополнительными рисками невозврата выделенных по займу денег. Поэтому в мире действует четко продуманная, грамотная и достаточно эффективная система управления подобными рисками – страхование.

О связи ипотеки со страхованием мы поговорим с нашим экспертом, директором СК «Энергогарант» в г.  Троицке. 

Что должен застраховать человек, берущий ипотечный кредит?

Сейчас при ипотечном страховании требуется в обязательном порядке оформлять договор страхования на недвижимое имущество, то есть на сам предмет залога, находящийся в собственности страхователя. Например, квартиру или дом, которые вы купили в кредит и оформили в залог банку как обеспечение обязательств по кредитному договору. 

Кроме того, многие банки рекомендуют комплексно страховать собственное здоровье и жизнь, а также риск утраты права собственности на приобретенную недвижимость. Это так называемое титульное страхование. К таким заемщикам банки относятся более благосклонно. Ведь наличие такого полиса снижает для банка риски невозврата кредита, если вдруг с заемщиком произойдет что-то непредвиденное. Самое главное то, что для таких клиентов банки, как правило, устанавливают более низкие ставки по кредиту. Это первое преимущество. Второе – снимаются финансовые обременения с наследников, ведь долг банку в этом случае возместит страховая компания. 

Стоит помнить и о специфике ипотеки – это обязательство, которое человек берет на себя на 10–20 лет, причем речь идет не о паре тысяч рублей, а о суммах, составляющих несколько годовых доходов семьи. 

Если человек берет ипотечный кредит, от каких рисков его точно защищает страхование?

Существует целый ряд факторов, которые могут привести к повреждению или потере залоговой недвижимости, причем сам заемщик проконтролировать эти риски не в состоянии. Это стихийные бедствия (ураганы, землетрясения), халатность кого-то из жильцов, которая может привести к пожару или взрыву бытового газа во всем доме. «Энергогарант», к слову, включает в этот список и противоправные действия третьих лиц.

Надо четко понимать, что если ипотечная квартира пострадает или перестанет быть в собственности (ее юридическая утрата), то это не освобождает заемщика от обязанности погасить кредит перед банком. 

Отказаться от погашения нельзя, ведь банк потребует возместить долг за счет другого имущества и доходов заемщика и созаемщиков. Именно для таких случаев и предусмотрено обязательное страхование недвижимости. Если случится несчастье, долг заемщика перед банком погасит страховая компания. Рассмотрим, как это работает при комплексном ипотечном страховании. При частичном повреждении объекта недвижимости страховая компания выплатит стоимость ремонта поврежденного имущества. При полной утрате объекта недвижимости, потери права собственности на недвижимое имущество, инвалидности 1-2 группы,  смерти заемщика – страховая компания выплачивает банку 100% оставшейся страховой суммы.

Таким образом, главным преимуществом страхования является своевременная помощь, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств вы или ваши близкие смогли безболезненно рассчитаться с банком по ипотеке. Так человек заботится и о себе, и о будущем благополучии своей семьи.

Какова цена вопроса при ипотечном страховании?

Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящего в программу. При этом в рамках комплексной программы стоимость каждого отдельно взятого вида страхования существенно ниже, чем его стоимость в случае, как если бы он страховался отдельно. Итоговая стоимость полиса составляет сейчас 0,4–1% от страховой суммы.

Договор страхования, как правило, заключается на весь период кредитования. Составляется график платежей на основании графика банка. Вносить страховые платежи необходимо раз в год до тех пор, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен.

  Ваши преимущества при страховании в «Энергогаранте» в рамках кредитования:

• Мы сотрудничаем со всеми ведущими ипотечными банками страны

• Финансовая гарантия возврата банку вложенных в недвижимость кредитных средств

•  Оптимально унифицированные тарифы по страхованию

• Гибкие условия страхования, учитывающие индивидуальные пожелания клиента.

• Персональный куратор для банка-партнера

• При частичном погашении кредита мы делаем перерасчет очередного взноса в сторону его уменьшения

• В страховое покрытие полиса включаются все возможные риски прекращения права собственности

• При повреждении имущества выплата производится в кратчайшие сроки и в размере действительных расходов на его восстановление (в пределах страховой суммы)

• Полное соответствие условий страхования требованиям банка, выдавшего кредит

• Всем клиентам выдаются абонементы со скидками стратегических партнеров «Энергогаранта»

 «Энергогарант» работает не только с комплексным ипотечным страхованием, но и по другим основным направлениям банковского страхования, а именно:

• Страхование средств наземного и автомобильного транспорта

• Страхование жизни и здоровья кредитозаемщиков

• Страхование  имущества юридических лиц

• Страхование  ответственности кредитозаемщиков

  Главные преимущества при выборе страховой компании  «Энергогарант»:

•Бесплатная круглосуточная диспетчерская служба (тел.: 8-912-805-25-25, 8-912-805-89-89).

• Бесплатный оперативный выезд аварийного комиссара на место ДТП (для всех застрахованных по ОСАГО и КАСКО).

• Бесплатная круглосуточная эвакуация автомобиля, поврежденного в результате ДТП в любом регионе Российской Федерации (для застрахованных по КАСКО).

• Мгновенные выплаты в день обращения при предоставлении всех необходимых документов (страхование от несчастного случая и имущества).

• Скидки по абонементам стратегических партнеров «Энергогаранта»: в аквапарке «Водопад чудес», включая Банно-оздоровительный комплекс аквапарка, японский ресторан «Киото», итальянский ресторан «Лагуна», Cafe & Dansing Bar «Пиранья», кафе «Блинчик».

 

Лицензия ФССН С №1834 77 от 16.02.2006.