Наращивание выдач произошло из-за эффекта низкой базы, инфляции и корректировки методик по оценки платежеспособности потенциальных заемщиков. Однако аналитики из рейтингового агентства «Эксперт РА» полагают, что в 2024 году на рынке микрокредитов произойдет охлаждение.

17 из 20 МФО за первое полугодие текущего года увеличили объем выдач с 11% до 112%. Большая часть выдач приходится на «Займер» (более 25,9 млрд. рублей), MoneyMan (более 21,7 млрд) и «Т-Финанс» (более 20 млрд рублей). Максимальный прирост по сравнению с аналогичным периодом 2022 года зафиксирован в ГК «МигКредит» (+112%), «Т-Финанс» (+111%) и ГК Summit Group (+89%).

Как сообщают в «Эксперт РА», прирост выдач в указанных компаниях произошел в связи с эффектом низкой базы в прошлом году. Но спрос на микрокредиты в России вырос и из-за других факторов. Речь идет о повышении числа отказов в выдаче банковских кредитов, инфляции и реализации отложенного спроса на приобретение дорогостоящих товаров, которые привели к отказу от сберегательной модели поведения.

Кроме того многие МФО успели адаптироваться к внедренным Центробанком макропруденциальным лимитам (МПЛ) — ограничению на выдачу микрозаймов закредитованным гражданам. Микрофинансисты скорректированы методики определения платежеспособности заемщиков. Ранее они опирались средний доход по региону, а теперь проводят оценку с учетом указанной в заявке суммы. Таким образом, ведущие игроки соблюдают ограничения регулятора без значительного изменения действующего регламента.

С 1 июля 2023 года предельная процентная ставка по займам в микрофинансовых организациях снизилась с 1% до 0,8%, максимальная переплата — с 1,5 до 1,3 от тела микрокредита. Кроме того с 1 октября регулятор ужесточил МПЛ. Данные меры могут сдерживать рост рынка. Если темпы роста рынка микрозаймов приблизятся к банковским показателям (14-18%), то в следующем году в связи с ужесточением регулирования ожидается спад. Прирост достигает всего 5-10% в год.

Микрофинансисты остались недовольны введенными Центробанками мерами. По мнению участников рынка, в преддверии Нового года объем выдач сократится порядка на 10-20%.

<p>В 2024 году рост рынка будет сдерживаться и из-за других нововведений. Например, с октября следующего года регулятор повысит коэффициенты резервирования по дорогостоящим займом, полученным на срок от 1 до 6 месяцев. В соответствии с индикаторами закредитованности россиян, такие микрозаймы с максимально допустимыми процентами гораздо быстрее приводят к увеличению долговой нагрузки граждан, чем небольшие займы «до зарплаты». Для соблюдения новых норм потребуется существенная докапитализация микрофинансовых организаций. В противном случае участников рынка ждет стагнация, сообщают в «Эксперт РА».